今日は、令和4年度 第48問について解説します。
※本記事は、過去に公開した解説を最新の法令・制度・出題傾向に合わせて加筆修正した再掲記事です。
保険に関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。
① 賃貸不動産経営には様々なリスクが存在するが、保険に加入することでそのリスクを第三者に転嫁（移転）することができる。
② 建物の火災保険の保険金額が３０００万円の場合、地震保険金額の限度額は３０００万円×５０％＝１５００万円であるが、火災保険の保険金額が１億１０００万円の場合の地震保険の限度額は１億１０００万円×５０％＝５５００万円とはならず、５０００万円になる。
③ 近隣からの類焼による被害を受けても、失火者に重大な過失がある場合を除き、失火者には損害賠償責任を問えないため、類焼被害に対しては被害者自らが火災保険に加入して備えておく必要がある。
④ 保険料は、保険会社が引き受けるリスクの度合いに比例するものでなければならず、例えば木造建物であれば構造上の危険度は同じであるため、保険料率は全国一律で定められている。
解説
保険に関する問題です。
それではさっそく選択肢をみていきましょう。
選択肢①
賃貸不動産経営には様々なリスクが存在するが、保険に加入することでそのリスクを第三者に転嫁（移転）することができる。
〇適切です。
賃貸不動産経営には多様なリスクが存在します。
リスクの対応には、回避・転嫁・低減・保有の4つがあるとされており、賃貸不動産経営においては、リスクを第三者に転嫁（移転）する手段として保険が利用さています。
選択肢の説明通りですので、この選択肢は適切です。
選択肢②
建物の火災保険の保険金額が３０００万円の場合、地震保険金額の限度額は３０００万円×５０％＝１５００万円であるが、火災保険の保険金額が１億１０００万円の場合の地震保険の限度額は１億１０００万円×５０％＝５５００万円とはならず、５０００万円になる。
〇適切です。
地震保険には保険金額に上限があり、主となる火災保険の保険金額の３０～５０％以内、
かつ建物は５０００万円以下、家財は１０００万円以下とされています。
つまり、建物の火災保険の保険金額が ３０００万円の場合、地震保険金額の限度額は3000万円×50％＝1500万円となり、
火災保険の保険金額が1億1000万 円の場合の地震保険の限度額は1億1000万円×50％＝5500万円とはならず、5000万円が上限ということになります。
選択肢の説明通りですので、この選択肢は適切です。
選択肢③
近隣からの類焼による被害を受けても、失火者に重大な過失がある場合を除き、失火者には損害賠償責任を問えないため、類焼被害に対しては被害者自らが火災保険に加入して備えておく必要がある。
〇適切です。
「火事はもらい損」という言葉を聞いたことがありますでしょうか。
これは、もらい火によって火が燃え広がり、火事になってしまった場合でも、ほとんどの場合は出火元に損害賠償を請求することができないことからうまれた言葉です。
失火責任法という法律に、失火者には重大な過失がなければ損害賠償を請求することができないという定めがあるため、
類焼被害、つまりもらい火による火災には、自ら火災保険に加入して備える必要があります。
選択肢の説明通りですので、この選択肢は適切です。
選択肢④
保険料は、保険会社が引き受けるリスクの度合いに比例するものでなければならず、例えば木造建物であれば構造上の危険度は同じであるため、保険料率は全国一律で定められている。
×不適切です。
保険料は、保険会社が引き受けるリスクの度合いに比例するものです。
例えば建物の構造によりリスクが異なるので、構造によって保険料率が異なっています。
さらに、火災や自然災害などの危険度は全国共通ではありません。例えば住宅密集地であればの火災の延焼による被害拡大があったり、風水害の発生状況も地域によって異なります。
つまり、保険料は、保険会社が引き受けるリスクの度合いに比例するものでなければならず、例えば構造上は同じ木造建物であっても、保険料率は建物の所在地によって異なります。よってこの選択肢は不適切です。
以上から、正解は選択肢④となります。
※公式テキストの記載に従い、選択肢①を改題しております。
本試験での出題
「選択肢①：賃貸不動産経営には様々なリスクが存在するが、保険に加入することでそのリスクを一定程度軽減・分散することができる。」
最新試験により対応できるよう、公式テキストで採用している記述に従い、改題のうえで解説しています。
